Как банки оценивают заемщика при выдаче кредита?

Как банки оценивают заемщика при выдаче кредита? Кому выдают кредит, а кому нет? Что такое кредитный скоринг?

Кредитование считается самым популярным банковским предложением и всегда интересен потребителю. Расценивая свои личные возможности относительно выплаты займа, всегда появляется вопрос, что необходимо для получения кредитных средств и какова вероятность среди требуемых критериев от банка.

Высокий уровень дохода и постоянное его получение еще не является гарантом, чтобы получить желаемый кредит. Для увеличения шансов на получение кредита, необходимо быть в курсе, положений которым следует банк для выдачи займа.

Помощь для получения займа среди потенциальных клиентов банка, в том, что сам банк проверяет самый основной параметр, насколько велик риск вашей платежеспособности, будете ли вы его погашать. Чем такой риск меньше, тем более дешевые будут условия кредитования.

Скоринг – некая оценка клиента. Во время такой проверки, будущий заемщик получает определенное число баллов, а итоговый балл решает, будет ли предоставлен кредит или же клиент получит отказ.

Банк занимается комплексной оценкой всех клиентов, учитывая все обстоятельства жизнедеятельности потенциального кредитора, которые влияют на возможность погашать кредит.

Используются иногда и косвенные гарантии платежеспособности, к примеру, собственная недвижимость. В таком случае, лучше указывать в банке, что вы являетесь владельцем квартиры, дачи, дома или земельного участка.

Еще для банка имеет значение, хоть и не очень важное, высшее образование, таким потенциальным клиентам чаще выдают займы, потому как полагается, что, имея высшее образование, при увольнении у кредитора больше шансов найти новую работу, которая будет высокооплачиваемой. В этом случае лучше информировать об имеющихся дипломах и уровне образования.

С такими данными обычному наемному рабочему, гораздо проще получить кредитные средства, чем частному предпринимателю или фрилансеру, не учитывая тот факт, что таким клиентам гораздо проще оплачивать кредиты. Банк прекрасно понимает, что индивидуальный предприниматель и владелец бизнеса, может написать в справке любой доход необходимый для получения нужных средств. Другая сторона заключается в том, что наемный рабочий при увольнении просто пойдет на другую работу, а владелец бизнеса будет до последнего стараться удержаться на плаву. Возможно, даже все имеющиеся средства будет пускать на поддержание своего дела, а не на погашение кредита.

К особым статьям относятся пенсионеры и бюджетники. У некоторых банков такая категория граждан даже не рассматриваются, они сразу отказывают, а вот другие банки наоборот, считают более привлекательными таких граждан и стараются разработать для них специальные привлекательные программы.

Если доход, рабочее место, недвижимость выглядят универсальными показателями, то статус супружества не всегда однозначен. Большинство банков предпочитают видеть своими клиентами семейные пары, считая их более надежными плательщиками.

Но некоторые заемщики с опаской смотрят на пары с детьми. По мнению экспертов, считается, что при ухудшении финансового положения заемщик будет думать о благополучии детей, а не о кредитах.

Беря в учет, что многие из перечисленных критериев учитываются при выдаче кредитов и имеют значительное влияние на принятие решения, все же одним из решающих моментов является кредитная история, и на сколько она хорошая. Если в ней есть непонятные ситуации, то получить кредит будет намного сложнее, даже если все остальное в полном порядке.

Не расстраивайтесь, если формально вы не подошли в качестве заемщика. Последнее время среди банков практикуются программы с гибкими условиями сделки. К примеру, если вы не прошли по основным критериям, вам могут предложить меньшую сумму кредита или более высокие ставки.

Условия банков.

Предпочтительный возраст для заемщиков начиная от 25 лет. Можно конечно пытаться взять кредит и при 21 годе, но в этом случае предлагаемых программ может быть меньше.

Официальная работа. В этом случае необходимо иметь работу с записью в трудовую книжку, а также проработать необходимо не менее 6-и месяцев в редких случаях не менее 3-х. Также наличие одного договора без записи в трудовые книжки не очень желательно.

Как Вы уже поняли, у каждого банка свой подход в оценивании заемщиков, наш совет заполнить онлайн заявку на кредит сразу в несколько банков, и это увеличит шанс получить необходимый кредит наличными. Выбрать банк можно тут: https://www.kreditinua.com/credit