Что Выгоднее Для Заемщика Процентная Ставка Или Ежемесячная Комиссия

Что Выгоднее Для Заемщика Процентная Ставка Или Ежемесячная Комиссия?

Часто, простому человеку достаточно сложно разобраться в некоторых банковских терминах. Особенно это касается таких вопросов, как в чем же разница процентной ставки и ежемесячной комиссии? К примеру, на главной странице нашего сайта, написаны условия выдачи кредитов некоторыми банками. И с первого взгляда, совершенно не понятно какой из них выгоднее, к примеру: процентная ставка: от 15%, при ежемесячной комиссии: от 1,3% или процентная ставка: от 0,01% при ежемесячной комиссии: от 2,3%.

Что бы это было легко понять, давайте разберемся для начала, что такое процентная ставка и ежемесячная комиссия. Процентная ставка – это количество процентов, которые начисляются на сумму займа за год, так и называется процентов годовых. Для примера возьмем 1000 грн. на 15% годовых, кредит берем на год, погашаем кредит равными частями. 15% годовых делим на 12 месяцев = 1,25% в месяц. То есть в первый месяц, Вы должны заплатить 1,25% с 1000, а это = 12,5 грн. И тело кредита. Делим тело кредита на 12 месяцев, 1000/12=83,33 грн. 83,33+12,50=95,83 грн. В следующий месяц тело кредита у нас уже не 1000 грн., а на 83,33 меньше, и равняется, 916,67 грн.

Поэтому во втором месяце процент по кредиту уже не 12,5 грн., а 11,46 грн. и в следующем месяце мы должны заплатить 83,33+11,46=94,79 грн.

3-й месяц: тело кредита = 833,34 грн., проценты =10,42 грн, должны заплатить 83,33+10,42=93,45 грн.

4-й месяц: тело кредита = 750,01, проценты = 9,37 грн., должны заплатить 83,33+9,37=92,70 грн.

5-й месяц: тело кредита = 666,68, проценты = 8,33 грн., должны заплатить 83,33+8,33 =91,66 грн.

6-й месяц: тело кредита = 583,35 проценты = 7,29 грн., должны заплатить 83,33+7,29 =90,62 грн.

7-й месяц: тело кредита = 500,02 проценты = 6,25 грн., должны заплатить 83,33+6,25 =89,58 грн.

8-й месяц: тело кредита = 416,69 проценты = 5,21 грн., должны заплатить 83,33+5,21 =88,54 грн.

9-й месяц: тело кредита = 333,36 проценты = 4,17 грн., должны заплатить 83,33+4,17 =87,50 грн.

10-й месяц: тело кредита = 250,03 проценты = 3,12 грн., должны заплатить 83,33+3,12 =86,45 грн.

11-й месяц: тело кредита = 166,70 проценты = 2,08 грн., должны заплатить 83,33+2,08 =85,41 грн.

12-й месяц: тело кредита = 83,37* проценты = 1,04 грн., должны заплатить 83,37+1,04 =84,41 грн.

Итого сумма по процентам составила: 81,24 грн.

* произошла небольшая погрешность, так как при расчетах, цифры округлялись до второго знака после запятой.

Как видите, Вы с каждым месяцем выплачиваете все меньшее количество процентов, так как сумма кредита уменьшается. Но, как правило банки разбивают выплаты на равные части, рассчитывая процент при помощи компьютера. То есть они плюсуют сумму кредита и итоговую сумму процентов годовых за весь период кредитования. В нашем случае: 1000 грн.+81,24 грн.=1081,24 грн. и делят на 12 месяцев, получается, что весь кредит гасится равными частями ежемесячно по 90,10 грн.

Итак с процентами годовых разобрались, разберемся теперь с ежемесячной комиссией.

Ежемесячная комиссия – это сумма которую Вы платите из расчета целой суммы кредита. То есть, беря кредит на год, Вы должны умножить размер комиссии на 12 (месяцев) и величину кредита. Берем наш второй пример: процентная ставка: от 0,01% при ежемесячной комиссии: от 2,3%. 1000 грн. на 1 год. 2,3%*12= 27,6%, и в нашем случае сумма которую Вы заплатите составляет 276 грн. + копейки по процентной ставке, учитывать их не будем.

В первом примере, где была процентная ставка 15%, которую мы уже рассчитали, ежемесячная комиссия от 1,3%. Считаем 1,3%*12=15,6%, от 1000 грн. = 156 грн.

Итого: 156 грн + 81,24= 237, 24 грн. То есть, в первом примере взять кредит нам выгоднее, хотя там и намного выше процентная ставка, но как мы уже поняли, сумма процентной ставки уменьшается с каждой выплатой, а сумма ежемесячной комиссии фиксированная, и просто умножается на количество месяцев на которые вы взяли кредит.

Этот расчет является ознакомительным, банк подсчитывает при помощи компьютера намного точнее, и точный расчет предоставит Вам работник банка. Уже после оформления заявки, на кредит. Из расчета Вы сами легко увидите, какая Ваша ежемесячная сумма платежа, какая комиссия, какая процентная ставка, и сколько Вы по итогу переплачиваете.

В видео ролике, расположенном ниже подробно рассмотрено, что выгоднее для заёмщика процент или ежемесячная комиссия. Каждый Клиент Банка или МФО должен подробно разобраться с этим вопросом.

Успехов Вам в финансах.